老板和个人账户不再“安全”！今天起，这三地取款10万元以上需提前审批！-鑫海移民官网

老板和个人账户不再“安全”！今天起，这三地取款10万元以上需提前审批！

发布时间：2020-10-27 丨阅读：

    根据各大官媒消息，10月10号起，河北省、浙江省、深圳市这三地开始启动“大额现金管理试点”。

    据《大额现金管理先行先试方案》规定，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别为河北10万元、浙江30万元、深圳20万元。

    超出限额以上的取现业务，银行机构原则上不予办理，确需办理的，凭取款用途等相关证明材料，经分级审核后方可为其办理。

      试点开始后意味着，客户需要通过线上、电话或柜面等渠道至少提前1天预约，并按时前往预约网点办理大额取款业务。同时，客户还需登记取款用途、存款来源等相关手续。

     很多人纳闷：为什么要开展大额现金管理？

     专家表示，当前银行转账非常方便，使用大额现金已不如从前那么多。若频繁使用大额现金，可能意味着洗钱、偷税漏税等行为的发生，大额现金管理可进一步遏制这些违法行为。

在此，澳臻提醒，除了大额现金存取会被重点监控，企业还需要注意的是：公对公、公对私大额转账也会被重点监控。

1、这3种情况，会被严重监管！

①任何账户的现金交易，超过5万会被重点监管

②对公账户进行转账，金额超过200万元会被重点监管

③个人账户境外转账超过20万，境内超过50万会被重点监管

2、这6种情况，企业要小心！

①企业规模小，却常有上千万的流水产生

案例：假如A先生在新开了一家公司，从开业之日起每天都有成千上亿的资金在账户上流动，这样的资金流动对于一个新开的公司来说显然并不是常态，开户银行必须对其进行严格调查和监管，查明该公司是否有洗钱的嫌疑。

②资金转入转出异常，如分批转入集中转出，或集中转入分批转出

案例：A先生每月资金流水为100万，但突然有大笔资金分批流入A先生账户后又集中流出，或者集中流入后又分批流出。这种短期内明显反常的资金交易行为将会被开户银行以非常态自己交易行为而被调查和监管。

③经营范围或经营业务，与资金流向没有关联度

案例：假如A先生从事饭店餐饮工作，然而，银行账户转账显示经常收到的却是从事汽车贸易的大额转账，或是矿业公司的天然资金，并在年底投资了一家医疗企业。尽管来往的账目和税务申报都没有问题，由于这些交易与从事餐饮行业的C先生不符，银行有理由合理怀疑该饭店从事洗钱而进行调查和监管。

④公户短期频繁且大额的转账给个人转账，或公户短期经常收到与业务无关的个人汇款

案例：假如A先生把大量现金转移到个人账户，然后，汇到境外用于买房等大宗消费，也会被银行认定有洗钱嫌疑，并遭到调查和监管。

⑤频繁开销户，并在销户之前有大量的自己活动

案例：假如A先生个人名下多张睡眠储蓄卡被突然激活，随后有成百上千万的资金进出，大额资金交易完成后就销卡销户。在大数据的背景下，仅仅是不合常理的开户就会被监管部门调查，如果再有非正常的资金往来，不要妄想蒙混过关。

⑥闲置已久的账户突然启用，并且有大量的资金流转

案例：假如A先生的公司注册资金是2万元，注册后长期没有任何实际业务发生，2年后突然给他的公司转账10个亿，几个月后这家公司以投资为名花费9.9个亿，这种情况也会被银行调查和监管。

不过大家可以放心的是，各银行机构也在进行系统优化，试点工作开展后不会影响客户体验。此外，在合法合理的前提下，居民的个人隐私及企业的相关商业秘密受严格保护，人民银行将督促各商业银行严格按照《反洗钱法》等相关法律规定，切实保护公众的个人隐私。